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五险一金计算器详解:缴费比例与到手工资怎么算
（本文为中文深度解读。点击右上角 中 / EN 按钮可切换查看英文概要）
五险一金是什么
五险=养老、医疗、失业、工伤、生育五项社会保险;一金=住房公积金。其中个人只需交养老、医疗、失业+公积金,工伤和生育全部由公司承担。
缴费比例(常见值)
| 险种 | 个人 | 单位 |
|---|---|---|
| 养老保险 | 8% | 16% |
| 医疗保险 | 2% | ~8-10%(各地不同) |
| 失业保险 | 0.5% | 0.5% |
| 工伤保险 | 0 | 0.2%-1.9%(按行业) |
| 生育保险 | 0 | 各地并入医疗 |
| 住房公积金 | 5%-12% | 同比例 |
注:比例因地区而异(北京、上海、深圳等不同),以上为常见中位数。
缴费基数怎么定(关键!)
- 基数=你上年度月平均工资(新入职=首月工资)。
- 有上下限:下限≈社平工资 60%,上限≈社平工资 300%。
- 工资低于下限→按下限交;高于上限→按上限交。
- 公积金基数同社保下限/上限规则。
常见误会:不是「按全额工资×比例」就对了。比如北京某年公积金上限基数 3.1万,若你月薪 5 万,多余部分不参与缴存(只影响公积金,不影响养老),所以到手会更多——这就是「超高薪到手反而高」的原因之一。
到手工资计算公式
到手工资 = 税前工资
− 个人养老(基数×8%)
− 个人医疗(基数×2%)
− 个人失业(基数×0.5%)
− 个人公积金(基数×缴存比例, 5-12%)
− 个人所得税(按扣除后所得额查七级税率)
注意三险一金可税前扣除(在算个税时先减掉),所以实际个税比「毛估」更低。
计算示例(月薪 10,000,基数 10,000,公积金 12%)
| 项目 | 金额 |
|---|---|
| 税前工资 | 10,000 |
| 养老 8% | 800 |
| 医疗 2% | 200 |
| 失业 0.5% | 50 |
| 公积金 12% | 1,200 |
| 三险一金小计 | 2,250 |
| 个税(约) | ~40 |
| 到手 | ~7,710 |
公司实际成本:10,000 + 单位养老 1,600 + 单位医疗 ~900 + 失业 50 + 公积金 1,200 ≈ 13,750。
用免费计算器快速算自己的
- 打开 五险一金计算器
- 输入税前月薪、城市(或手动改比例)、公积金比例
- 自动算:个人/单位各项、缺口提示、到手工资
- 城市不同比例不同，按实际填写最准
提醒:五险一金是为了长期保障(养老金、医保、公积金买房/租房)，不是「被扣的钱」；单位少缴或不缴是违法的，可向社保稽核反映。
常见问题 FAQ
五险断缴有什么影响?
医保断缴次月起可能无法报销、连续缴费年限清零风险;公积金断缴影响贷款资格(多数城市需连续缴存6-12个月)。养老可累计，断缴影响较小。
单位和个人交的钱去哪了?
养老:个人入个人账户、单位入统筹;医疗:个人入个人/统筹账户;公积金:全部入个人公积金账户(公司交的也是你的)。
可以自愿不缴公积金吗?
公积金是法定的(城镇企业须缴存)，个人不能自愿放弃。单位以「自愿」为由不缴属于违规。
换城市工作社保怎么办?
社保关系可转移接续(养老累积、医疗年限一般可累计);公积金可办理异地转移或提取。跨省转移在「掌上12333/国家医保局」等线上办。