北京房贷月供计算器（组合贷版）
总价、首付、利率、公积金贷款额填进去，月供、总利息、总成本一次算清——支持公积金 + 商贷组合贷。
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🏠 贷款参数
所有数字可改，右侧实时重算。
房屋总价（万元）合同价或评估价
首付比例（%）首套参考 20–30%
贷款年限（年）5 · 10 · 20 · 30
商贷利率（%）参考 LPR±加点
公积金贷款额（万元）额度按缴存与最新政策
公积金利率（%）较商贷低，参考口径
💰 计算结果（实时）
0 元/月
- 贷款总额0
- 其中 公积金贷款0
- 其中 商业贷款0
- 公积金部分月供0
- 商贷部分月供0
- 支付总利息0
- 首付现金0
- 总成本（首付+本息）0
等额本息测算。
北京买房相关参考口径
| 项目 | 参考口径 | 说明 |
|---|---|---|
| 首付比例 | 首套约 20–30% | 按套数与政策调整执行，二套更高并按首付比锁定额度 |
| LPR 房贷利率 | 随 LPR 浮动 | 五年期以上 LPR 动态调整，银行加点各不同 |
| 公积金贷款额度 | 与缴存年限/余额挂钩 | 单人/家庭上限按北京住房公积金中心最新政策执行 |
| 组合贷 | 公积金+商贷并行 | 公积金部分利率低，超出部分走商贷，两个账户各还各的 |
✅ 月供别超过家庭月收入的 50% 是常见安全线；自住买房还要预留契税、维修基金、装修与物业费。
一、北京买房贷款：先搞清能贷多少、月供多少
这个计算器帮你算的是首付款、贷款额、月供和总利息。北京购房贷款要抓住三个数：首付比例、LPR 利率、贷款年限。首付比例随套数与政策调整（近年首套约 20-30%，公开信息整理·以最新政策为准）；利率按五年期 LPR 浮动，银行加点各不相同；贷款年限跟房龄与年龄挂钩，多数商业贷款最长 25-30 年。
| 参数 | 默认口径 | 说明 |
|---|---|---|
| 房价 | 自行输入 | 按网签价或评估价算 |
| 首付比例 | 30% 起 | 首套 20-30%，二套更高（公开信息整理） |
| LPR | 与当月五年期 LPR 挂钩 | 银行加点各不同 |
| 贷款年限 | 最长 25-30 年 | 受房龄与年龄限制 |
二、月供安全线：别让房贷吃掉生活质量
业界常用的安全线是 月供不超过家庭月收入的 50%，更保守的建议是控制在 40% 以内。计算月供时要把两件事加进去：（1）公积金贷款优先——公积金部分利率低，额度与缴存有关，先算公积金能贷多少，超出部分再走商贷（组合贷）；（2）隐形持有成本——契税、维修基金、装修、物业费、采暖费，这些在交房第一年可能再吃掉 5-10 万。
三、计算器怎么用才准
- 首套与二套分开算：二套首付与利率都更高，别用同一组参数。
- 利率按实际问银行：LPR 是基准，加点各家不同，交定金前先让银行出正式利率。
- 组合贷分两步：公积金按上限框定额度，剩余部分按商贷利率算月供，两部分相加才是真实月供。
- 留 3-6 个月应急金：月供计算归计算，实际还款要留足生活与应急余量。
记住口诀：先公积金后商贷、首套二套分开算、月供压到收入一半以下。计算器给出的是「理论月供」，最终以银行审批合同为准，签约前务必拿到银行正式测算。
四、公积金贷款进阶速查
| 情形 | 参考 | 说明 |
|---|---|---|
| 公积金二套 | 利率上浮（以官方为准） | 认房认贷规则 |
| 组合贷 | 公积金+商贷 | 总额更高 |
| 提前还款 | 部分/全部 | 问清违约金 |
| 异地公积金 | 可贷需符合条件 | 以北京公积金中心为准 |
五、贷款决策问答
- 首套二套怎么认定：认房认贷，名下有房或有贷记录都可能算二套（以官方最新公告为准）。
- 月供占收入多少合适：建议不超过 50%，留足应急资金。
- 选等额本息还是等额本金：本息月供稳、本金总利息少，看现金流习惯。
- 商贷利率会变吗：LPR 浮动，重定价日调整，看合同条款。